Es política de Chainmyne (La Compañía) alcanzar el más alto nivel de integridad y prohibir y prevenir activamente el lavado de dinero o la financiación de actividades terroristas o delictivas al cumplir con todos los requisitos aplicables bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA) y su implementación. reglamentos

El lavado de dinero generalmente se define como la participación en actos diseñados para ocultar o disfrazar los verdaderos orígenes de los ingresos derivados de actividades delictivas, de modo que los ingresos parezcan tener orígenes legítimos o constituir activos legítimos. Generalmente, el lavado de dinero ocurre en tres etapas. El efectivo ingresa primero al sistema financiero en la etapa de "colocación", donde el efectivo generado por actividades delictivas se convierte en instrumentos monetarios, como criptomonedas, o se deposita en cuentas en instituciones financieras. En la etapa de “estratificación”, los fondos se transfieren o mueven a otras cuentas u otras instituciones financieras para separar aún más el dinero de su origen delictivo. En la etapa de “integración”, los fondos se reintroducen en la economía y se utilizan para comprar activos legítimos o para financiar otras actividades delictivas o negocios legítimos.

Aunque las criptomonedas rara vez se depositan en cuentas de intercambio, la industria de intercambio de criptomonedas es única en el sentido de que puede usarse para lavar criptomonedas obtenidas en otros lugares y para generar fondos ilícitos dentro de la industria misma a través de actividades fraudulentas.

El financiamiento del terrorismo puede no implicar el producto de una conducta delictiva, sino más bien un intento de ocultar el origen de los fondos o su uso previsto, que podría ser con fines delictivos. Las fuentes legítimas de fondos son una diferencia clave entre los financistas terroristas y las organizaciones criminales tradicionales. Además de las donaciones caritativas, las fuentes legítimas incluyen patrocinadores de gobiernos extranjeros, propiedad de empresas y empleo personal. Aunque la motivación difiere entre los lavadores de dinero tradicionales y los financiadores del terrorismo, los métodos reales utilizados para financiar las operaciones terroristas pueden ser los mismos o similares a los métodos utilizados por otros delincuentes para lavar fondos. La financiación de los ataques terroristas no siempre requiere grandes sumas de dinero y las transacciones asociadas pueden no ser complejas.

Nuestras políticas, procedimientos y controles internos de ALD están diseñados para garantizar el cumplimiento de todas las reglamentaciones de la BSA y las reglas de FINRA aplicables y serán revisados por nuestro oficial de cumplimiento y actualizados periódicamente para garantizar que se implementen las políticas, los procedimientos y los controles internos apropiados para dar cuenta de tanto cambios en la normativa como cambios en nuestro negocio.

Designación y deberes de la persona de cumplimiento ALD

Chainmyne ha designado a Andre Beauchesne como su Persona de Cumplimiento del Programa Antilavado de Dinero (Persona de Cumplimiento AML), con total responsabilidad por el programa AML de Chainmyne. Andre Beauchesne tiene un conocimiento práctico de la BSA y sus reglamentos de implementación y está calificado por experiencia, conocimiento y capacitación. Los deberes de la persona de cumplimiento de AML incluirán monitorear el cumplimiento de Chainmyne con las obligaciones de ALD, supervisar la comunicación y la capacitación de los empleados. La persona de cumplimiento de AML también se asegurará de que Chainmyne guarde y mantenga todos los registros de AML requeridos y se asegurará de que los Informes de actividades sospechosas (SAR) se presenten ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) cuando corresponda. La Persona de Cumplimiento AML tiene plena responsabilidad y autoridad para hacer cumplir el programa AML de Chainmyne.

Brindar información ALD a las agencias federales de aplicación de la ley y otras instituciones financieras

Solicitudes de FinCEN en virtud de la Ley PATRIOTA de EE. UU. Sección 314(a)

Chainmyne responderá a una solicitud de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) relacionada con cuentas y transacciones (una Solicitud 314(a)) buscando inmediatamente sus registros para determinar si mantenemos o hemos mantenido alguna cuenta, o si hemos realizado alguna transacción con, cada persona, entidad u organización nombrada en la Solicitud 314(a) como se describe en las Preguntas frecuentes (FAQ) ubicadas en el sitio web seguro de FinCEN. Entendemos que tenemos 14 días (a menos que FinCEN especifique lo contrario) a partir de la fecha de transmisión de la solicitud para responder a una Solicitud 314(a). Designaremos a través del Sistema de contacto de FINRA (FCS) una o más personas para que sean el punto de contacto (POC) para las solicitudes 314(a) y actualizaremos de inmediato la información del POC después de cualquier cambio en dicha información. (Consulte también la Sección 2 anterior con respecto a la actualización de la información de contacto de la Persona de Cumplimiento ALD). A menos que se indique lo contrario en la Solicitud 314(a) o que FinCEN lo especifique, debemos buscar los documentos descritos en las Preguntas frecuentes de FinCEN. Si encontramos una coincidencia, Chainmyne lo informará a FinCEN a través del Sistema seguro de intercambio de información 314(a) basado en la web de FinCEN dentro de los 14 días o dentro del tiempo solicitado por FinCEN en la solicitud. Si los parámetros de búsqueda difieren de los mencionados anteriormente (por ejemplo, si FinCEN limita la búsqueda a una ubicación geográfica), Chainmyne estructurará nuestra búsqueda en consecuencia.

Si Chainmyne busca en sus registros y no encuentra una cuenta o transacción coincidente, Chainmyne no responderá a la Solicitud 314(a). Chainmyne mantendrá la documentación de que Chainmyne ha realizado la búsqueda requerida manteniendo un registro que muestre la fecha de la solicitud, la cantidad de cuentas buscadas, el nombre de la persona que realizó la búsqueda y una anotación de si se encontró o no una coincidencia.

Chainmyne no divulgará el hecho de que FinCEN nos haya solicitado u obtenido información, excepto en la medida necesaria para cumplir con la solicitud de información. Chainmyne revisará, mantendrá e implementará procedimientos para proteger la seguridad y confidencialidad de las solicitudes de FinCEN similares a los procedimientos establecidos para satisfacer los requisitos de la Sección 501 de la Ley Gramm-Leach-Bliley con respecto a la protección de la información no pública de los clientes.

Chainmyne dirigirá cualquier pregunta que Chainmyne tenga sobre la Solicitud 314(a) a la agencia federal de cumplimiento de la ley solicitante según lo designado en la solicitud.

A menos que se indique lo contrario en la Solicitud 314(a), Chainmyne no estará obligado a tratar la solicitud de información como de naturaleza continua, y Chainmyne no estará obligado a tratar las Solicitudes 314(a) periódicas como una lista proporcionada por el gobierno de presuntos terroristas para propósitos de los requisitos de identificación y verificación del cliente.

1. Cartas de Seguridad Nacional

Chainmyne entiende que la recepción de una Carta de Seguridad Nacional (NSL) es altamente confidencial. Entendemos que ninguno de nuestros funcionarios, empleados o agentes puede revelar directa o indirectamente a ninguna persona que el FBI o cualquier otra autoridad del gobierno federal haya buscado u obtenido acceso a cualquiera de nuestros registros. Para mantener la confidencialidad de cualquier NSL que Chainmyne reciba, Chainmyne procesará y mantendrá el NSL fechando y marcando la hora de todos los artículos recibidos, manteniendo un registro de todos los servicios recibidos y copias de toda la documentación relacionada con la investigación. Si presentamos un SAR después de recibir una NSL, el SAR no contendrá ninguna referencia a la recepción o existencia de la NSL. El SAR solo contendrá información detallada sobre los hechos y circunstancias de la actividad sospechosa detectada.

2. Citaciones del Gran Jurado

Chainmyne entiende que la recepción de cualquier citación del gran jurado con respecto a un cliente no requiere en sí misma que presente un Informe de actividad sospechosa (SAR). Al recibir una citación del gran jurado, Chainmyne realizará una evaluación de riesgo de la persona y/o entidades sujetas a la citación, así como también revisará la actividad de la cuenta de la persona o entidad. Si Chainmyne descubre actividad sospechosa durante nuestra evaluación y revisión de riesgos, Chainmyne elevará la evaluación de riesgos de ese cliente y presentará un SAR de acuerdo con los requisitos de presentación de SAR. Chainmyne entiende que ninguno de nuestros funcionarios, empleados o agentes puede, directa o indirectamente, revelar a la persona y/o entidades objeto de la citación su existencia, su contenido o la información que Chainmyne utilizó para responder a ella. Para mantener la confidencialidad de cualquier citación del gran jurado recibida, Chainmyne procesará y mantendrá la citación a través de Cyruli, Shanks, Hart & Zizmor, LLP. Si Chainmyne presenta un SAR después de recibir una citación del gran jurado, el SAR no contendrá ninguna referencia a la recepción o existencia de la citación. El SAR solo contendrá información detallada sobre los hechos y circunstancias de la actividad sospechosa detectada.

3. Intercambio voluntario de información con otras instituciones financieras bajo la Ley PATRIOTA de los EE. UU. Sección 314 (b)

Chainmyne compartirá información con otras instituciones financieras sobre individuos, entidades, organizaciones y países con el fin de identificar y, cuando corresponda, informar actividades que Chainmyne sospeche que puedan involucrar una posible actividad terrorista o lavado de dinero. Chainmyne se asegurará de presentar ante la FinCEN un aviso inicial antes de que ocurra cualquier intercambio y avisos anuales a partir de entonces. Chainmyne utilizará el formulario de notificación que se encuentra en el sitio web de FinCEN. Antes de compartir información con otra institución financiera, Chainmyne tomará las medidas razonables para verificar que la otra institución financiera haya enviado el aviso requerido a FinCEN, ya sea obteniendo la confirmación de la institución financiera o consultando una lista de dichas instituciones financieras que FinCEN pondrá a disposición. . Chainmyne comprende que este requisito se aplica incluso a las instituciones financieras con las que estamos afiliados, y que Chainmyne obtendrá los avisos necesarios de los afiliados y seguirá todos los procedimientos requeridos.

Chainmyne empleará procedimientos estrictos tanto para garantizar que solo se comparta información relevante como para proteger la seguridad y confidencialidad de esta información, por ejemplo, separándola de los demás libros y registros de Chainmyne.

También emplearemos procedimientos para garantizar que cualquier información recibida de otra institución financiera no se utilice para ningún otro propósito que no sea:

• identificar y, en su caso, denunciar actividades de blanqueo de capitales o terrorismo;
• determinar si establecer o mantener una cuenta, o realizar una transacción; o
• ayudar a la institución financiera a cumplir con la realización de dichas actividades.

4. Comprobación de los listados de la Oficina de Control de Activos Extranjeros

Antes de abrir una cuenta, y de forma continua, Chainmyne verificará que un cliente no aparezca en la lista de SDN o que no esté realizando transacciones que estén prohibidas por las sanciones y embargos económicos administrados y aplicados por la OFAC. (Consulte el sitio web de la OFAC para obtener la lista de SDN y las listas de sanciones y embargos actuales). Debido a que la lista SDN y las listas de sanciones económicas y embargos se actualizan con frecuencia, Chainmyne las consultará regularmente y se suscribirá para recibir las actualizaciones disponibles tan pronto como ocurran. Con respecto a la lista SDN, Chainmyne también puede acceder a esa lista a través de varios programas de software para garantizar la velocidad y la precisión. Consulte también la herramienta de búsqueda OFAC de FINRA que compara los nombres con la lista SDN. Chainmyne también revisará las cuentas existentes contra la lista SDN y las listas de sanciones y embargos actuales cuando se actualicen. El Oficial de Cumplimiento AML documentará la revisión.

Si Chainmyne determina que un cliente está en la lista de SDN o está realizando transacciones que están prohibidas por las sanciones económicas y los embargos administrados y aplicados por la OFAC, Chainmyne rechazará la transacción y/o bloqueará los activos del cliente y presentará un bloqueo de activos y/ o formulario de transacción rechazada con la OFAC dentro de los 10 días. Chainmyne también llamará a la línea directa de la OFAC al (800) 540-6322 de inmediato.

Nuestra revisión incluirá, entre otras, las cuentas de los clientes, las transacciones que involucren a los clientes (incluida la actividad que pasa a través de la plataforma de Chainmyne, como las transferencias) y la revisión de las transacciones de los clientes que involucren criptomonedas físicas.

5. Programa de identificación de clientes

Chainmyne debe recopilar información según las Reglas FINRA 2090 (Conozca a su cliente) y 2111 (Adecuación). Chainmyne recopilará cierta información mínima de identificación del cliente de cada cliente que abra una cuenta; utilizar medidas basadas en el riesgo para verificar la identidad de cada cliente que abre una cuenta; registrar la información de identificación del cliente y los métodos y resultados de verificación; proporcionar el aviso adecuado requerido a los clientes de que Chainmyne buscará información de identificación para verificar sus identidades, si corresponde; y comparar la información de identificación del cliente con las listas de presuntos terroristas proporcionadas por el gobierno, una vez que el gobierno haya emitido dichas listas. Consulte la Sección 5.g. (Aviso a los clientes) para obtener información adicional.

Chainmyne también recopilará información para determinar si cualquier entidad que abra una cuenta sería excluida como "cliente", de conformidad con las excepciones descritas en 31 CFR 1023.100(d)(2)) (p. ej., documentación de la información de cotización de una empresa, licencia o registro de una institución financiera en los EE. UU. y estado o verificación de la autenticidad de una agencia o departamento gubernamental).

A. Información requerida del cliente

Antes de abrir una cuenta, nuestro Oficial de Cumplimiento AML recopilará la siguiente información para todas las cuentas, si corresponde, para cualquier persona, entidad u organización que esté abriendo una nueva cuenta y cuyo nombre esté en la cuenta:

(1) el nombre;

(2) fecha de nacimiento (para un individuo);

(3) una dirección, que será una dirección residencial o comercial (para un individuo), un número de casilla de la Oficina Postal del Ejército (APO) o de la Oficina Postal de la Flota (FPO), o la dirección residencial o comercial de un pariente más cercano u otra persona de contacto (para una persona que no tiene una dirección residencial o comercial), o un lugar principal de negocios, oficina local u otra ubicación física (para una persona que no es un individuo); y

(4) un número de identificación, que será un número de identificación fiscal (para personas estadounidenses), o uno o más de los siguientes: un número de identificación fiscal, número de pasaporte y país de emisión, número de tarjeta de identificación de extranjero o número y país de emisión de cualquier otro documento emitido por el gobierno que acredite la nacionalidad o residencia y que lleve una fotografía u otra protección similar (para personas no estadounidenses).

Al abrir una cuenta para un negocio o empresa extranjera que no tiene un número de identificación, Chainmyne solicitará documentación alternativa emitida por el gobierno que certifique la existencia del negocio o empresa.

B. Clientes que se niegan a proporcionar información

Si un cliente potencial o existente se niega a proporcionar la información descrita anteriormente cuando se le solicita, o parece haber proporcionado información engañosa intencionalmente, Chainmyne no abrirá una nueva cuenta y, después de considerar los riesgos involucrados, considerará cerrar cualquier cuenta existente. En cualquier caso, se notificará a nuestro Oficial de Cumplimiento AML para que podamos determinar si debemos informar la situación a los órganos rectores correspondientes.

C. Verificación de la información

Según el riesgo, y en la medida de lo razonable y factible, Chainmyne se asegurará de que la empresa crea razonablemente que conoce la verdadera identidad de nuestros clientes mediante el uso de procedimientos basados en el riesgo para verificar y documentar la exactitud de la información que obtenemos sobre nuestros clientes. Nuestro Oficial de Cumplimiento AML analizará la información que obtengamos para determinar si la información es suficiente para formar una creencia razonable de que sabemos que la verdadera identidad del cliente es real.

Chainmyne verificará la identidad del cliente a través de medios documentales, medios no documentales o ambos. Chainmyne utilizará documentos para verificar la identidad del cliente cuando los documentos apropiados estén disponibles. En vista del aumento de casos de fraude de identidad, Chainmyne complementará el uso de pruebas documentales mediante el uso de los medios no documentales que se describen a continuación cuando sea necesario. Chainmyne también puede utilizar medios no documentales si Chainmyne aún no está seguro de si conocemos la verdadera identidad del cliente. Al verificar la información, Chainmyne considerará si la información de identificación que recibe la Compañía, como el nombre del cliente, la dirección, el código postal, el número de teléfono (si se proporciona), la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social, nos permite determinar que Chainmyne tiene una creencia razonable de que conocemos la verdadera identidad del cliente (por ejemplo, si la información es lógica o contiene inconsistencias).

Los documentos apropiados para verificar la identidad de los clientes incluyen los siguientes:

• Para una persona, una identificación vigente emitida por el gobierno que acredite su nacionalidad o residencia y que tenga una fotografía o una protección similar, como una licencia de conducir o un pasaporte; y
• Para una persona que no sea un individuo, documentos que demuestren la existencia de la entidad, como artículos de incorporación certificados, una licencia comercial emitida por el gobierno, un acuerdo de sociedad o un instrumento de fideicomiso.

Chainmyne entiende que no es necesario tomar medidas para determinar si el documento que el cliente proporcionó para la verificación de identidad se emitió de manera válida y que podemos confiar en una identificación emitida por el gobierno como verificación de la identidad de un cliente. Sin embargo, si notamos que el documento muestra alguna forma obvia de fraude, debemos considerar ese factor para determinar si podemos creer razonablemente que conocemos la verdadera identidad del cliente.

Chainmyne utilizará los siguientes métodos no documentales para verificar la identidad:

• Verificación independiente de la identidad del cliente a través de la comparación de la información proporcionada por el cliente con la información obtenida de una agencia de informes del consumidor, una base de datos pública u otra fuente
• Verificación de referencias con otras instituciones financieras; o
• Obtención de un estado financiero.
• Utilizar servicios de verificación de identidad de terceros

Chainmyne utilizará métodos de verificación no documentales cuando:

(1) el cliente no puede presentar un documento de identificación vigente emitido por el gobierno con una fotografía u otra protección similar;

(2) Chainmyne no está familiarizado con los documentos que presenta el cliente para la verificación de identificación;

(3) el cliente y Chainmyne no tienen contacto cara a cara; y

(4) existen otras circunstancias que aumentan el riesgo de que Chainmyne no pueda verificar la verdadera identidad del cliente a través de medios documentales.

Chainmyne verificará la información dentro de un tiempo razonable antes o después de abrir la cuenta. Según la naturaleza de la cuenta y las transacciones solicitadas, podemos negarnos a completar una transacción antes de que hayamos verificado la información o, en algunos casos, cuando necesitamos más tiempo, podemos, pendiente de verificación, restringir los tipos de transacciones o el monto en dólares de actas. Si encontramos información sospechosa que indique un posible lavado de dinero, actividad de financiamiento del terrorismo u otra actividad sospechosa, luego de una consulta interna con nuestro Oficial de cumplimiento ALD, presentaremos un SAR de acuerdo con las leyes y regulaciones aplicables.

Chainmyne reconoce que el riesgo de que no conozca la verdadera identidad del cliente puede aumentar para ciertos tipos de cuentas, como una cuenta abierta a nombre de una corporación, sociedad o fideicomiso que se crea o realiza negocios sustanciales en una jurisdicción que tiene ha sido designado por los EE. UU. como una jurisdicción principal de lavado de dinero, una preocupación terrorista, o ha sido designado como un país o territorio no cooperador. Chainmyne identificará a los clientes que presenten un mayor riesgo de no ser identificados adecuadamente.

falta de verificación

Cuando Chainmyne no puede formarse una creencia razonable de que conoce la verdadera identidad de un cliente, Chainmyne hará lo siguiente: (1) no abrir una cuenta; (2) imponer términos bajo los cuales un cliente puede realizar transacciones mientras Chainmyne intenta verificar la identidad del cliente; (3) cerrar una cuenta después de que fallan los intentos de verificar la identidad de un cliente; y (4) determinar si es necesario informar a las agencias apropiadas de acuerdo con las leyes y reglamentos aplicables.

Mantenimiento de registros

Chainmyne documentará su verificación, incluida toda la información de identificación proporcionada por un cliente, los métodos utilizados y los resultados de la verificación, y la resolución de cualquier discrepancia identificada en el proceso de verificación. Chainmyne mantendrá registros que contengan una descripción de cualquier documento en el que se base para verificar la identidad de un cliente, indicando el tipo de documento, cualquier número de identificación contenido en el documento, el lugar de emisión y, si corresponde, la fecha de emisión y la fecha de vencimiento. . Con respecto a la verificación no documental, Chainmyne conservará los documentos que describen los métodos y los resultados de las medidas que Chainmyne tomó para verificar la identidad de un cliente. Chainmyne también mantendrá registros que contengan una descripción de la resolución de cada discrepancia sustantiva descubierta al verificar la información de identificación obtenida. Chainmyne conservará registros de toda la información de identificación durante cinco años después de que se haya cerrado la cuenta; Chainmyne conservará los registros realizados sobre la verificación de la identidad del cliente durante cinco años después de que se realice el registro.

F. Comparación con las listas de terroristas proporcionadas por el gobierno

En el momento en que Chainmyne reciba un aviso de que una agencia del gobierno federal ha emitido una lista de terroristas conocidos o sospechosos e identificado la lista como una lista para propósitos de CIP, Chainmyne, dentro de un período de tiempo razonable después de que se abra una cuenta (o antes, si lo requiere otra ley o reglamento federal o una directiva federal emitida en relación con una lista aplicable), determinar si un cliente aparece en dicha lista de terroristas conocidos o sospechosos u organizaciones terroristas emitida por cualquier agencia del gobierno federal y designada como tal por el Tesoro en consulta con los reguladores funcionales federales. Chainmyne seguirá todas las directivas federales emitidas en relación con dichas listas.

Chainmyne continuará cumpliendo por separado con las reglas de la OFAC que prohíben transacciones con ciertos países extranjeros o sus nacionales.

G. Aviso a los clientes

Chainmyne notificará a los clientes que Chainmyne les solicita información para verificar sus identidades, según lo exige la ley federal.

Para ayudar al gobierno a combatir el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley federal requiere que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren información que identifique a cada persona que abre una cuenta.

Cuando los clientes abren una cuenta, Chainmyne le pedirá su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permitirá identificarlo. Chainmyne también puede solicitar ver su licencia de conducir u otros documentos de identificación.

H. Dependencia de otra institución financiera para la verificación de identidad

Chainmyne puede, en las siguientes circunstancias, confiar en el desempeño de otra institución financiera (incluida una afiliada) de algunos o todos los elementos de nuestro CIP con respecto a cualquier cliente que esté abriendo una cuenta o haya establecido una cuenta o una relación comercial similar con la otra institución financiera para prestar o participar en servicios, tratos u otras transacciones financieras:

• cuando tal confianza es razonable bajo las circunstancias;
• cuando la otra institución financiera está sujeta a una regla que implementa los requisitos del programa de cumplimiento contra el lavado de dinero de 31 USC § 5318(h), y está regulada por un regulador funcional federal; y
• cuando la otra institución financiera ha celebrado un contrato con Chainmyne que le exige que nos certifique anualmente que ha implementado su programa contra el lavado de dinero y que cumplirá (o su agente cumplirá) los requisitos específicos del programa de identificación del cliente.

5.Regla de diligencia debida del cliente

Además de la información recopilada bajo el Programa de identificación del cliente y las Reglas FINRA 2090 (Conozca a su cliente), Chainmyne ha establecido, documentado y mantenido políticas y procedimientos escritos razonablemente diseñados para identificar y verificar los beneficiarios reales de los clientes de entidades legales y cumplir con otros aspectos. de la Regla de Debida Diligencia del Cliente (CDD). Chainmyne recopilará la información CDD mínima de los beneficiarios reales de los clientes de entidades legales. Chainmyne comprenderá la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes con el fin de desarrollar un perfil de riesgo del cliente. Chainmyne realizará un seguimiento continuo para identificar y denunciar transacciones sospechosas y, en función del riesgo, mantendrá y actualizará la información del cliente.

1. Identificación y Verificación de Beneficiarios Efectivos

En el momento de abrir una cuenta para un cliente de entidad legal, Chainmyne identificará a cualquier individuo que sea beneficiario real del cliente de entidad legal identificando a cualquier individuo que posea directa o indirectamente 25{1b2f824bc6e420fc9a9187b8b3310ed445a6e3af66c80d2539d63fc0a4adee40} o más de los intereses de capital de la entidad legal cliente entidad y cualquier individuo con responsabilidad significativa para controlar, administrar o dirigir a un cliente entidad legal. Se recopilará la siguiente información para cada beneficiario final:

(1) el nombre;

(2) fecha de nacimiento (para un individuo);

(3) una dirección, que será una dirección residencial o comercial (para un individuo), o un número de casilla de la Oficina Postal del Ejército (APO) o de la Oficina Postal de la Flota (FPO), o la dirección residencial o comercial de un pariente más cercano o otra persona de contacto (para una persona que no tiene una dirección residencial o comercial); y

(4) un número de identificación, que será un número de Seguro Social (para personas estadounidenses), o uno o más de los siguientes: un número de pasaporte y país de emisión, u otro número de identificación similar, como un número de tarjeta de identificación de extranjero, o número y país de emisión de cualquier otro documento emitido por el gobierno que acredite la nacionalidad o residencia y que lleve una fotografía u otra protección similar (para personas no estadounidenses).

Para la verificación, Chainmyne describirá cualquier documento en el que se base (señalando el tipo, cualquier número de identificación, lugar de emisión y, si corresponde, fecha de emisión y vencimiento). Chainmyne también describirá cualquier método no documental y los resultados de cualquier medida tomada.

1. Comprender la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes

Chainmyne comprenderá la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes con el fin de desarrollar un perfil de riesgo del cliente a través de los siguientes métodos:

• El tipo de cliente;
• La cuenta o servicio que se ofrece;
• el domicilio del cliente;
• La ocupación o negocio principal del cliente; y
• En el caso de clientes existentes, el historial de actividad del cliente.

1. Realización de un monitoreo continuo para identificar y reportar transacciones sospechosas

Chainmyne llevará a cabo un monitoreo continuo para identificar y reportar transacciones sospechosas y, en función del riesgo, mantendrá y actualizará la información del cliente, incluida la información sobre el beneficiario real de los clientes de personas jurídicas, utilizando el perfil de riesgo del cliente como referencia para evaluar la actividad del cliente. reporte de transacciones sospechosas. Nuestros procedimientos de monitoreo de actividades sospechosas se detallan en la Sección 7 (Supervisión de cuentas para actividades sospechosas).

6. Cumplimiento con la emisión de medidas especiales de FinCEN contra jurisdicciones extranjeras o transacciones internacionales de preocupación principal de lavado de dinero

Si FinCEN emite una regla final que impone una medida especial contra una o más jurisdicciones extranjeras o instituciones financieras, clases de transacciones internacionales o tipos de cuentas que las considera una preocupación principal de lavado de dinero, Chainmyne entiende que debe leer la regla final de FinCEN y seguir cualquier prescripciones o prohibiciones contenidas en dicha regla.

7. Supervisión de cuentas para actividades sospechosas

Chainmyne monitoreará la actividad de la cuenta en busca de tamaño, volumen, patrón o tipo de transacciones inusuales, teniendo en cuenta los factores de riesgo y las señales de alerta que sean apropiadas para nuestro negocio. (Las señales de alerta se identifican en la Sección 7.b. a continuación). El perfil de riesgo del cliente servirá como referencia para evaluar actividades potencialmente sospechosas. Nuestro Oficial de Cumplimiento ALD o su designado será responsable de este monitoreo, revisará cualquier actividad que detecte nuestro sistema de monitoreo y determinará si se requieren pasos adicionales, documentará cuándo y cómo se lleva a cabo este monitoreo e informará actividades sospechosas a las autoridades correspondientes.

A. Notificación de emergencia a las fuerzas del orden público por teléfono

En situaciones que involucren infracciones que requieran atención inmediata, como el financiamiento del terrorismo o esquemas continuos de lavado de dinero, Chainmyne llamará de inmediato a una autoridad policial correspondiente. Si un cliente o empresa aparece en la lista SDN de la OFAC, llamaremos a la línea directa de la OFAC al (800) 540-6322. Otros números de contacto que usaremos son: Línea directa de instituciones financieras de FinCEN ((866) 556-3974) (especialmente para informar transacciones relacionadas con actividades terroristas), oficina local del fiscal de los EE. UU. ((212) 637-2200), oficina local del FBI ((212) ) 384-1000) y la oficina local de la SEC ((21) 336-1100) (para denunciar voluntariamente tales violaciones a la SEC además de contactar a la autoridad policial correspondiente).

B. Banderas rojas

Las señales de alerta que señalan un posible lavado de dinero o financiamiento del terrorismo incluyen, pero no se limitan a:

Clientes: información insuficiente o sospechosa

• • Proporciona documentos de identificación inusuales o sospechosos que no pueden verificarse fácilmente.
  • Reacio a proporcionar información completa sobre la naturaleza y el propósito del negocio, relaciones bancarias anteriores, actividad anticipada de la cuenta, funcionarios y directores o ubicación del negocio.
  • Se niega a identificar una fuente legítima de fondos o la información es falsa, engañosa o sustancialmente incorrecta.
  • Los antecedentes son cuestionables o difieren de las expectativas basadas en las actividades comerciales.
  • Cliente sin motivo discernible para usar la plataforma de Chainmyne.

Esfuerzos para evitar la presentación de informes y el mantenimiento de registros

• • Reacio a proporcionar la información necesaria para presentar informes o no procede con la transacción.
  • Intenta persuadir a un empleado para que no presente los informes requeridos o no mantenga los registros requeridos.
  • “Estructura” depósitos, retiros o compras de instrumentos monetarios por debajo de cierta cantidad para evitar los requisitos de informes o mantenimiento de registros.
  • “Estructura” depósitos, retiros o compras de instrumentos monetarios por debajo de cierta cantidad para evitar los requisitos de informes o mantenimiento de registros.

Ciertas actividades de transferencia de fondos

• • Transferencias cablegráficas hacia/desde paraísos del secreto financiero o ubicación geográfica de alto riesgo sin una razón comercial aparente.
  • Muchas transferencias bancarias entrantes pequeñas o depósitos realizados con cheques y giros postales. Casi inmediatamente retirado o conectado de manera inconsistente con el negocio o la historia del cliente. Puede indicar un esquema Ponzi.
  • Actividad de transferencias que no tiene explicación, es repetitiva, inusualmente grande o muestra patrones inusuales o sin un propósito comercial aparente.

Ciertos Depósitos o Disposiciones de Criptomonedas

• • La explicación del cliente de cómo adquirió la criptomoneda no tiene sentido o cambia.
  • El cliente deposita criptomonedas con una solicitud para transferir criptomonedas a múltiples cuentas, o para vender o transferir criptomonedas de otro modo.

Ciertas transacciones de criptomonedas

• • Los clientes han abierto múltiples cuentas con los mismos beneficiarios reales o partes controladoras sin razón comercial aparente.
  • . Las transacciones del cliente incluyen un patrón de depósito de criptomonedas, venta de la posición y transferencia de ganancias.
  • Los patrones comerciales del cliente sugieren que él o ella puede tener información privilegiada.

Actividad Inconsistente con el Negocio

• • Los patrones de transacciones muestran un cambio repentino inconsistente con las actividades normales.
  • Mantiene múltiples cuentas o mantiene cuentas a nombre de miembros de la familia o entidades corporativas sin aparente negocio u otro propósito.
  • Parece estar actuando como agente de un director no revelado, pero se muestra reacio a proporcionar información.

Otra actividad sospechosa del cliente

• • Alto nivel inexplicable de actividad de la cuenta con niveles muy bajos de transacciones de valores.
  • Depósitos de fondos para la compra de una inversión a largo plazo seguidos en breve por una solicitud para liquidar la posición y transferir los ingresos fuera de la cuenta.
  • Citaciones de cumplimiento de la ley.
  • Pago por cheque de un tercero o transferencia de dinero sin una conexión aparente con el cliente.
  • Pagos a terceros sin vinculación aparente con el cliente.
  • No hay preocupación con respecto al costo de las transacciones o tarifas (es decir, tarifas de rescate, comisiones más altas de lo necesario, etc.).

C. Respuesta a señales de alerta y actividad sospechosa

Cuando un empleado de Chainmyne detecta cualquier señal de alerta u otra actividad que pueda ser sospechosa, notificará a nuestro Oficial de Cumplimiento AML de inmediato. Bajo la dirección de nuestro Oficial de Cumplimiento AML, Chainmyne determinará si investigará más a fondo el asunto o no. Esto puede incluir la recopilación de información adicional internamente o de fuentes de terceros, contactar al gobierno, congelar la cuenta y/o presentar un SAR.

8. Transacciones sospechosas e informes de BSA

A. Presentación de un SAR

Chainmyne presentará SAR ante FinCEN para cualquier transacción (incluidos depósitos y transferencias) realizada o intentada por, en o a través de la plataforma de Chainmyne que involucre $5,000 o más de fondos o activos (ya sea individualmente o en conjunto) donde Chainmyne sepa, sospeche o tenga motivo para sospechar:

(1) la transacción involucra fondos derivados de actividades ilegales o tiene la intención o se lleva a cabo para ocultar o disfrazar fondos o activos derivados de actividades ilegales como parte de un plan para violar o evadir leyes o regulaciones federales o para evitar cualquier requisito de informe de transacciones bajo ley o regulación federal;

(2) la transacción está diseñada, ya sea mediante estructuración o de otro modo, para evadir cualquier requisito de las reglamentaciones de la BSA;

(3) la transacción no tiene un propósito comercial o legal aparente o no es del tipo en el que normalmente se esperaría que el cliente participara, y después de examinar los antecedentes, el posible propósito de la transacción y otros hechos, no conocemos ninguna explicación razonable para la transacción; o

(4) la transacción implica el uso de la plataforma Chainmyne para facilitar la actividad delictiva.

Chainmyne también presentará un SAR y notificará a la autoridad policial correspondiente en situaciones que involucren violaciones que requieran atención inmediata, como el financiamiento del terrorismo o esquemas continuos de lavado de dinero. Además, aunque Chainmyne no está obligado a hacerlo, Chainmyne puede comunicarse con esa SEC en los casos en que un SAR que hayamos presentado pueda requerir la atención inmediata de la SEC. Consulte la Sección 7 para obtener los números de contacto. Chainmyne también entiende que, incluso si notificamos a un regulador sobre una infracción, a menos que esté específicamente cubierto por una de las excepciones en la regla SAR, Chainmyne debe presentar un SAR informando la infracción.

Chainmyne puede presentar un SAR voluntario para cualquier transacción sospechosa que crea que es relevante para la posible violación de cualquier ley o reglamento, pero que no es necesario que informemos según la regla SAR. Es nuestra política que todos los SAR se informen regularmente a la Junta Directiva y a la gerencia superior correspondiente, con un claro recordatorio de la necesidad de mantener la confidencialidad del SAR.

Chainmyne informará transacciones sospechosas completando un SAR y recopilará y mantendrá la documentación de respaldo según lo exigen las regulaciones de BSA. Chainmyne presentará un SAR-SF a más tardar 30 días calendario después de la fecha de detección inicial de los hechos que constituyen la base para presentar un SAR. Si no se identifica ningún sospechoso en la fecha de detección inicial, Chainmyne puede retrasar la presentación del SAR por 30 días calendario adicionales hasta que se identifique a un sospechoso, pero en ningún caso se retrasará el informe más de 60 días calendario después de la fecha de detección inicial. . La frase "detección inicial" no significa el momento en que se resalta una transacción para su revisión. El período de 30 días (o 60 días) comienza cuando se lleva a cabo una revisión adecuada y se determina que la transacción bajo revisión es "sospechosa" dentro del significado de los requisitos del SAR. Se debe iniciar una revisión inmediatamente después de la identificación de una actividad inusual que justifique una investigación.

Chainmyne conservará copias de cualquier SAR presentado y el registro comercial original o equivalente de cualquier documentación de respaldo durante cinco años a partir de la fecha de presentación del SAR-SF. Chainmyne identificará y mantendrá la documentación de respaldo y pondrá dicha información a disposición de FinCEN, cualquier otra agencia de aplicación de la ley apropiada, reguladores de valores federales o estatales o SRO a pedido.

Chainmyne no notificará a ninguna persona involucrada en la transacción que la transacción ha sido reportada, excepto según lo permitan las regulaciones de BSA. Chainmyne entiende que cualquier persona que sea citada o requerida para divulgar un SAR, o la información contenida en el SAR lo hará, excepto cuando la divulgación sea solicitada por FinCEN, la SEC u otra agencia reguladora o de aplicación de la ley apropiada, o una SRO registrada con la SEC. , negarse a producir el SAR o a proporcionar cualquier información que revele que se preparó o presentó un SAR. Chainmyne notificará a FinCEN sobre cualquier solicitud de este tipo y su respuesta.

9. Mantenimiento de registros AML

A. Responsabilidad por los registros AML requeridos y la presentación de SAR

Nuestro Oficial de Cumplimiento de AML y su designado serán responsables de garantizar que los registros de AML se mantengan correctamente y que los SAR se presenten según sea necesario.

Además, como parte de nuestro programa AML, Chainmyne creará y mantendrá SAR y documentación relevante sobre la identidad y verificación del cliente (consulte la Sección 5 anterior) y transferencias de fondos. Chainmyne mantendrá los SAR y la documentación que los acompaña durante al menos cinco años. Chainmyne conservará otros documentos de acuerdo con la BSA existente y otros requisitos de mantenimiento de registros, incluidas ciertas reglas de la SEC que requieren períodos de retención de seis años.

B. Mantenimiento y confidencialidad del SAR

Chainmyne mantendrá confidenciales los SAR y cualquier documentación de respaldo. Chainmyne no informará a nadie fuera de FinCEN, la SEC, una SRO registrada en la SEC u otra agencia de aplicación de la ley o reguladora apropiada sobre un SAR. Chainmyne rechazará cualquier solicitud de citación para SAR o información que revele que se ha preparado o presentado un SAR y notificará de inmediato a FinCEN sobre cualquier solicitud de citación que Chainmyne reciba. Consulte la Sección 7 para obtener los números de contacto. Chainmyne separará las presentaciones de SAR y las copias de la documentación de respaldo de otros libros y registros de Chainmyne para evitar la divulgación de las presentaciones de SAR. Nuestro Oficial de Cumplimiento AML se encargará de todas las citaciones u otras solicitudes de SAR. Chainmyne puede compartir información con otra institución financiera sobre transacciones sospechosas para determinar si Chainmyne presentará conjuntamente un SAR de acuerdo con las disposiciones de la Sección 3.d. En los casos en los que Chainmyne presente un SAR conjunto para una transacción que hayamos manejado nosotros y otra institución financiera, ambas instituciones financieras mantendrán una copia del SAR presentado.

C. Registros adicionales

Chainmyne conservará el original o una copia digital u otra copia o reproducción de cada uno de los siguientes:

• • Cada documento que otorgue firma o autoridad comercial sobre la cuenta de cada cliente;
  • Un registro de cada remesa o transferencia de fondos, o de moneda, cheques, otros instrumentos monetarios, valores de inversión o crédito, de más de $10,000 a una persona, cuenta o lugar, fuera de los EE. UU.; y
  • Un registro de cada recibo de moneda, otros instrumentos monetarios, cheques o valores de inversión y de cada transferencia de fondos o crédito, de más de $10,000 recibidos en cualquier ocasión directamente y no a través de una institución financiera nacional, de cualquier persona, cuenta o lugar fuera de los EE. UU.

10. Programas de formación

Chainmyne desarrollará la capacitación continua de los empleados bajo el liderazgo de nuestro Oficial de Cumplimiento ALD y la alta gerencia. Nuestra capacitación ocurrirá al menos una vez al año. Se basará en el tamaño de nuestra empresa, la base de clientes y los recursos, y se actualizará según sea necesario para reflejar cualquier novedad en la ley.

La capacitación de Chainmyne incluirá, como mínimo: (1) cómo identificar señales de alerta y señales de lavado de dinero que surjan durante el curso de las funciones de los empleados; (2) qué hacer una vez que se identifica el riesgo (incluido cómo, cuándo ya quién escalar la actividad inusual del cliente u otras señales de alerta para el análisis y, cuando corresponda, la presentación de SAR); (3) cuáles son los roles de los empleados en los esfuerzos de cumplimiento de Chainmyne y cómo realizarlos; (4) política de retención de registros de Chainmyne; y (5) las consecuencias disciplinarias (incluidas sanciones civiles y penales) por el incumplimiento de la BSA.

Chainmyne desarrollará la capacitación en Chainmyne o la contratará. La entrega de la capacitación puede incluir folletos educativos, videos, sistemas de intranet, conferencias en persona y memorandos explicativos. Chainmyne mantendrá registros para mostrar las personas capacitadas, las fechas de capacitación y el tema de su capacitación.

Chainmyne revisará nuestras operaciones para ver si ciertos empleados requieren capacitación adicional especializada. Los procedimientos escritos de Chainmyne se actualizarán para reflejar dichos cambios.

11. Supervisión de la conducta y las cuentas de los empleados

Chainmyne someterá las cuentas de los empleados a los mismos procedimientos AML que las cuentas de los clientes, bajo la supervisión del Oficial de Cumplimiento AML. Chainmyne también revisará el desempeño ALD de los supervisores, como parte de su revisión anual de desempeño. Las cuentas de nuestro Oficial de Cumplimiento AML serán revisadas por el CEO Andre Beauchesne.

12. Informes confidenciales de incumplimiento ALD

Los empleados informarán de inmediato cualquier posible violación del programa de cumplimiento de AML de Chainmyne al Oficial de Cumplimiento de AML, a menos que las violaciones impliquen al Oficial de Cumplimiento de AML, en cuyo caso el empleado deberá informar al presidente de la Junta Directiva. Dichos informes serán confidenciales y el empleado no sufrirá represalias por hacerlos.

13. Aprobación del Gerente Senior

La alta gerencia ha aprobado este programa de cumplimiento AML por escrito como razonablemente diseñado para lograr y monitorear el cumplimiento continuo de Chainmyne con los requisitos de la BSA y las regulaciones de implementación en virtud de la misma. Esta aprobación se indica mediante firmas a continuación.